AnasayfaBlogDijitalleşen Dünyada Bankacılık
Teknoloji

Dijitalleşen Dünyada Bankacılık

13 Haziran 2021
Bir kişi dizüstü bilgisayarda yazıyor, parmakları klavyede hızla hareket ediyor. Dizüstü bilgisayar açık ve masaüstü arka planını gösteren siyah bir ekran var. Kişinin klavyenin tuşları üzerinde duran eli görülüyor. Dizüstü bilgisayarın sağında, parlak ekranı yanan bir cep telefonunun yakın çekimi yer alıyor. Dizüstü bilgisayarın solunda, hemen üzerinde bulanık bir el bulunan bir sıvı kavanozunun yakın çekimi yer alıyor. Arka planda bir bilgisayarın ekran görüntüsü görülüyor. Kişi odaklanmış ve sıkı bir şekilde çalışmaktadır, gözleri dikkatle dizüstü bilgisayardadır.
KonuAçıklamaSonuç
Dijital BankacılıkBanka müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden online hizmetleri kullanmalarını sağlar.Müşterilere 7/24 hizmet imkanı sağlar ve işlem yapmak için bekleme süresini ortadan kaldırır.
Bankacılığın Tarihsel GelişimiTarihteki ilk banka M.Ö 3500 yıllarında Kızıl tapınakta kurulmuştur. Türkiye'deki ilk banka 1856 yılında Osmanlı Bankası olarak faaliyete geçmiştir.Bankacılık sektörü sürekli gelişim ve değişim içerisindedir ve dijitalleşme ile bu değişimi hızlandırmıştır.
Atom BankDünyadaki ilk tamamen dijital banka olan Atom Bank, fiziki hiçbir şubesi olmadan hizmet vermektedir.Dijital bankacılığın öncülerinden biri olarak, geleceğin bankacılık modelini temsil etmektedir.
QR Kod İle Para İşlemleriYeni dijital bankacılık özellikleri, QR kod kullanarak bankamatiklerden para çekme ve yatırma imkanı sunmaktadır.Bu, kullanıcıların bankamatiklere dokunmadan, tatmin edici bir şekilde para işlemlerini gerçekleştirmelerini sağlar.
7/24 Para TransferiTCMB'nin sunduğu hizmet sayesinde, cep telefonundan anında para transferi yapmak mümkün hale gelmiştir.Bu yeni hizmet müşterilere hafta sonları ve saat sınırlaması olmadan para transferi yapma imkanı sunmaktadır.
Uzaktan Hesap Açma1 Mayıs itibariyle Türkiye'de uzaktan müşteri edinimi uygulanmaya başlamıştır.Bu sayede müşteriler, evden çıkmadan veya bir banka şubesine gitmeden kolaylıkla hesap açabilmektedir.
Sanal AsistanlarSanal asistanlar, müşterilere daha hızlı hizmet sunarak, çeşitli ihtiyaçlara göre analizler yapar.Müşterilerin hızlı ve etkili hizmet almasını sağlama amacı güdülür.
Teknoloji ve BankacılıkTeknolojinin ilerlemesi ve dijitalleşme ile bankacılık hizmetleri daha pratik ve hızlı hale gelmiştir.Dijitalleşme bankacılık sektöründe rekabeti artırırken, hizmetleri daha kolay ve erişilebilir kılmıştır.
Covid-19 ve Dijital BankacılıkCovid-19 pandemisi, dijital bankacılığı zorunlu kılmış ve daha fazla gelişme için fırsatlar sunmuştur.Salgın döneminde, dijital bankacılığa olan talep artarak devam etmektedir.
İş Bankası ve ATM'ler1987 yılında İş Bankası tarafından ATM'ler kurulmuştur, bu Türkiye'de dijital bankacılığa atılan ilk adımlardan biridir.Türk bankacılık sektörü, dijitalleşme ve teknoloji konusunda hızlı adapte olmuştur ve bu durum hizmetlerin genişlemesini sağlamıştır.

Teknolojinin gelişmesiyle kendini hızlı şekilde geliştiren kurumların başında bankalar gelmektedir. Sektörde iş yükünün hafifletilmesi ve insanların daha rahat işlem yapabilmesi için dijitalleşmeye önem veren kurumlar arasında ilk sırada yer almaktadır. Böylelikle hizmetler dijital ortama aktarılmış ve işlem seçenekleri son derece genişletilmiştir.

Finans sektörü yapay zeka ile doğru orantılı olarak gelişim göstermeye devam etmektedir. Bilgi teknolojilerinde gelişen yenilikler birçok avantaj sağlamıştır. Rekabet ortamının güçlü olması da bir çok sektörde olduğu gibi finans sektöründe de bu değişimi hızlandırmıştır. Günümüzde gelinen noktaya baktığımızda özellikle Covid-19 salgınının da etkileriyle hızlı bir değişim ve yenilik söz konusudur. Pandemi sektör için bir sınav süreci olmuştur. Salgın ile mücadelede teması en aza indirmemiz gerekmiştir. Böylelikle geleneksel bankacılık terk edilerek daha fazla müşteriye ulaşım sağlanmıştır. Bu durum sektör için dijital alanda gelişme fırsatı sunmaya devam etmektedir.

Bankacılığın Tarihsel Gelişimi

Tarihte bilinen en eski banka yapısı M.Ö 3500 yıllarına dayanmaktadır. Uruk yakınlarındaki Kızıl tapınak ilk banka şubesi, uruk papazlar ise ilk bankacılar olmuştur. Türkiye’de bankacılığın kökenleri ise 1856 yılına dayanmakta olup kurulan ilk banka Osmanlı Bankasıdır. Dijital bankacılık konusunda Türkiye’de atılan ilk adımlar ise 1987 yılında İş Bankası’nın kurduğu ATM’ler olmuştur.

Şu an ise dünyada ilk dijital banka olan Atom Bank İngiltere’de kuruldu. Fiziki olarak hiç şubesi bulunmayan tamamen internet üzerinden işlem yapan banka geleceğin bankası olacak gibi görünüyor.

Dijital Bankacılık Nedir? Avantajları Nelerdir?

banka müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden diledikleri yerden tablet telefon veya bilgisayar aracılığıyla dijital kanallardan tanımlanan hizmetleri kullanmasıdır. müşteriler için 7/24 işlemlere ulaşabilme imkanı sağlamaktadır. avantajlardan bir diğeri de banka müşterileri herhangi bir işlem için saatlerce sıra beklemek zorunda kalıyorlardı. şimdi ise evinde oturup kahvesini yudumlarken bile istediği işlemi hiç sıra beklemeden yapabilme imkanına sahiptir.

Bunların yanı sıra şubelerden bazı işlemler için alınan masraflar yüksek olup dijital kanallarda bu masraflar daha az bedelle tahsil edilmektedir. Çalışanlar için avantajı ise şube iş yükü azalmaktadır.

Mobil ve Online bankacılık kullanımı giderek artıyor



  • QR kod ile para çekme ve para yatırma işlemlerine talep arttı.

  • Salgın ile mücadelede teması en aza indirmemiz gereken dönemde bankamatik ile temas kurmadan para çekme ve para yatırma işlemlerini yapabilmekteyiz.

  • Covid-19 salgınının etkisiyle daha fazla kişi bu uygulamayı kullanmaya başladı.

  • Yanınızda kart taşımadan şifre tuşlamadan para çekebilir ve yatırabilirsiniz.

7/24 Para Transferi Kolaylığı

TCMB’nın sunmuş olduğu 7/24 anlık para transferi hizmeti son dönemde oldukça yaygınlaşan bir uygulama olma niteliği kazanmıştır. Hesap numarası veya IBAN numarasına gerek kalmadan para transferi yapmanız mümkündür. FAST ile yapılan transferlerde hafta sonu ve saat sınırı farketmez. Aktarılan tutar anında hesabınıza geçer. Sadece cep telefonu, mail adresi veya kimlik numaranızı sisteme kolay adres olarak tanımlamanız yeterli.

Şubeye Gitmeden Hesap Açmak Mümkün

Türkiye de 1 mayıs itibariyle uzaktan müşteri edinimi devreye alınmıştır. İnternet üzerinden müşterisi olmak istediğiniz bankanın görüntülü görüşme tekniği sayesinde şubeye gitmeden anında hesap açabilirsiniz. 

Sanal Asistanlar İş Başında

Yapay zeka sayesinde ses ve yüz tanıma özellikleri gelişti. Müşteriye daha hızlı ve faydalı hizmet sunmanın yanı sıra ihtiyaca göre analizlerde ön planda tutuluyor. Gerçek bir müşteri temsilcisi yerine yapay zekayı temel alan teknolojiler sayesinde sanal asistan ile diyalog kurulabilecek. Yakın gelecekte menülerden işlem seçmekle vakit kaybetmeden ‘hesabımda ne kadar var’ , ‘kart limitim ne kadar ?’ gibi diyaloglar üzerinden aynı işlemleri saniyede gerçekleştirme imkanına sahip olacaklar.

Yazar: Duygu Süran

Dijital Bankacılık, Banka müşterilerinin herhangi bir şubeye gitmeden online hizmetleri kullanmalarını sağlar, Müşterilere 7/24 hizmet imkanı sağlar ve işlem yapmak için bekleme süresini ortadan kaldırır, Bankacılığın Tarihsel Gelişimi, Tarihteki ilk banka MÖ 3500 yıllarında Kızıl tapınakta kurulmuştur Türkiye'deki ilk banka 1856 yılında Osmanlı Bankası olarak faaliyete geçmiştir, Bankacılık sektörü sürekli gelişim ve değişim içerisindedir ve dijitalleşme ile bu değişimi hızlandırmıştır, Atom Bank, Dünyadaki ilk tamamen dijital banka olan Atom Bank, fiziki hiçbir şubesi olmadan hizmet vermektedir, Dijital bankacılığın öncülerinden biri olarak, geleceğin bankacılık modelini temsil etmektedir, QR Kod İle Para İşlemleri, Yeni dijital bankacılık özellikleri, QR kod kullanarak bankamatiklerden para çekme ve yatırma imkanı sunmaktadır, Bu, kullanıcıların bankamatiklere dokunmadan, tatmin edici bir şekilde para işlemlerini gerçekleştirmelerini sağlar, 7/24 Para Transferi, TCMB'nin sunduğu hizmet sayesinde, cep telefonundan anında para transferi yapmak mümkün hale gelmiştir, Bu yeni hizmet müşterilere hafta sonları ve saat sınırlaması olmadan para transferi yapma imkanı sunmaktadır, Uzaktan Hesap Açma, 1 Mayıs itibariyle Türkiye'de uzaktan müşteri edinimi uygulanmaya başlamıştır, Bu sayede müşteriler, evden çıkmadan veya bir banka şubesine gitmeden kolaylıkla hesap açabilmektedir, Sanal Asistanlar, Sanal asistanlar, müşterilere daha hızlı hizmet sunarak, çeşitli ihtiyaçlara göre analizler yapar, Müşterilerin hızlı ve etkili hizmet almasını sağlama amacı güdülür, Teknoloji ve Bankacılık, Teknolojinin ilerlemesi ve dijitalleşme ile bankacılık hizmetleri daha pratik ve hızlı hale gelmiştir, Dijitalleşme bankacılık sektöründe rekabeti artırırken, hizmetleri daha kolay ve erişilebilir kılmıştır, Covid-19 ve Dijital Bankacılık, Covid-19 pandemisi, dijital bankacılığı zorunlu kılmış ve daha fazla gelişme için fırsatlar sunmuştur, Salgın döneminde, dijital bankacılığa olan talep artarak devam etmektedir, İş Bankası ve ATM'ler, 1987 yılında İş Bankası tarafından ATM'ler kurulmuştur, bu Türkiye'de dijital bankacılığa atılan ilk adımlardan biridir, Türk bankacılık sektörü, dijitalleşme ve teknoloji konusunda hızlı adapte olmuştur ve bu durum hizmetlerin genişlemesini sağlamıştır
dijitalleşen dünyada bankacılık bankacılık ve dijitalleşme teknoloji ve banka dijital bankacılık dijital bankacılık nedir Bankacılığın Tarihsel Gelişimi dijital bankacılığın avantajları
Bu resimde ikisi de gözlük takan bir erkek ve kadın görülüyor. Adam mavi bir gömlek ve siyah bir pantolon giyerken, kadın beyaz bir gömlek ve mavi bir kot pantolon giymektedir. Her ikisinin de gözlükleri takılı ve dümdüz ileriye bakıyorlar. Adamın kolu kadının beline dolanmış ve yüzleri birbirine yakın göründüğü için birlikte bir anı paylaşıyor gibi görünüyorlar. Arka plan yumuşak, kirli beyaz bir renktedir. Işık hafif loş, görüntüye yumuşak ve sıcak bir his veriyor. Gözlüklerine rağmen, gözleri hala bir duygu belirtisi gösteriyor. Birbirlerinin varlığından memnun ve mutlu görünüyorlar.
Konuk Yazar
Blog Yazarı

İstanbul İşletme Enstitüsünde yazılarının yayınlanmasını isteyen konuk yazarlarımız için oluşturulan bilgi kartıdır. Birçok alanda ve disiplindeki yazıları bu hesap üzerinde bulabilirsiniz.

Benzer Yazılar
Doğru ve faydalı bilgiler sağlama konusunda kararlı olan uzman ekibimizle blogumuzu her zaman yeni makaleler ve videolarla güncelliyoruz. Güvenilir tavsiyeler ve bilgilendirici içerikler arıyorsanız, blog sayfamıza mutlaka göz atın.